Affacturage inversé : optimisez votre trésorerie et vos paiements fournisseurs

Entre tensions de trésorerie, délais de paiement qui s’allongent et chaînes d’approvisionnement sous pression, les directions financières et achats cherchent des solutions. 

Et si le paiement devenait l’une d’elles ? 

Avec l’affacturage inversé, vous offrez à vos fournisseurs un règlement immédiat tout en préservant votre trésorerie. À la clé ? Une relation commerciale renforcée et un Besoin en Fonds de Roulement (BFR) sous contrôle. 

Chez Aria, on intègre cette fonctionnalité directement dans vos outils. L’affacturage inversé devient ainsi un levier stratégique pour mieux piloter votre trésorerie et renforcer vos relations fournisseurs. 

Affacturage inversé : définition

L’affacturage classique 

Qu’est-ce que l’affacturage ? C’est quand un fournisseur transmet ses créances client à un organisme financier (appelé factor) qui lui avance l’argent sans attendre l’échéance. En échange, le factor prend une petite commission et gère le recouvrement. 

Une solution pour les fournisseurs voulant améliorer leur trésorerie sans dépendre des délais de paiement parfois longs des clients. 

Mais il y a un hic : souvent complexe à mettre en place, l’affacturage classique est basé sur le risque fournisseur. Ce modèle convient aux grandes entreprises, mais laisse de côté la longue traîne, ces PME, ETI ou artisans qui constituent pourtant une part essentielle du panel fournisseur. Là où l’affacturage classique exclut ces acteurs, l’affacturage inversé repose sur le risque du débiteur (l’acheteur), et leur ouvre ainsi un accès élargi au financement.

L’affacturage inversé (ou reverse factoring) 

À la différence de l’affacturage classique, c’est ici l’acheteur (le donneur d’ordre) qui initie le processus. Une fois la facture validée, le factor paie immédiatement le fournisseur. 

L’acheteur, lui, rembourse à échéance, selon les modalités convenues (J+30, J+60, J+90). 

Tout le monde est gagnant : 

• Le fournisseur est payé sans délai. 
• L’acheteur conserve sa trésorerie. 
• La relation commerciale se renforce. 

Longtemps réservée aux grands groupes, cette solution de financement de factures s’ouvre désormais à toutes les entreprises. Aria intègre cette mécanique directement dans vos outils : ERP ou TMS. L’affacturage inversé devient ainsi une fonctionnalité à portée de clic.

Et grâce à l’escompte dynamique proposé par Aria, vous payez vos fournisseurs plus tôt, en échange d’une petite remise sur la facture. 

Pourquoi adopter l’affacturage inversé ? 

Une meilleure relation fournisseur

Avec l’affacturage inversé, vos fournisseurs reçoivent leur paiement dès validation de la facture – sans avoir à attendre 30, 60 ou 90 jours. 

Ils sécurisent leur trésorerie, vous renforcez la relation commerciale. 

Et en prime ? Une chaîne d’approvisionnement qui tient la route grâce à des paiements comptants sécurisés. 

Une optimisation de la trésorerie

Avec Aria, vous offrez un règlement immédiat tout en conservant vos délais de paiement habituels. Vos fonds restent ainsi disponibles, pour un meilleur pilotage de votre Besoin en Fonds de Roulement. 

Deux options selon votre situation : 

• Trésorerie en excédent ? Vous pouvez utiliser votre trésorerie pour financer l’avance de paiement. Aria orchestre le tout et vous valorisez mieux votre cash qu’en le plaçant sur un compte à terme. 
• Trésorerie tendue ? Aria finance pour vous l’avance de paiement. Vous allongez vos délais de règlement sans impacter la santé de vos fournisseurs, ni dégrader votre BFR.

Une solution face aux retards de paiement

Les retards de paiement restent l’un des points noirs des relations commerciales. Pour les petites entreprises, chaque jour de décalage fragilise la trésorerie. Ces tensions peuvent dégrader la relation fournisseur, voire menacer la continuité des opérations. 

L’affacturage inversé permet de réduire ces risques. Le fournisseur est payé dès validation de la facture. De votre côté, vous restez conforme aux règles en vigueur et évitez les pénalités prévues par la Loi de Modernisation de l’Économie (LME). 

C’est aussi un moyen concret de soutenir une politique d’achat plus éthique, reconnue par des dispositifs comme la Charte Relations Fournisseurs et Achats Responsables (RFAR). 

Des remises pour paiement anticipé 

Avec Aria, le paiement anticipé devient un levier d’économie immédiat. Grâce à l’escompte dynamique, vous accédez à des remises calculées en fonction de la date de règlement choisie par le fournisseur. 

Concrètement, plus la facture est réglée tôt, plus le rabais est important. Si le fournisseur demande un paiement dès l’émission, une réduction s’applique automatiquement. Plus la date approche de l’échéance initiale, plus ce taux diminue. 

Une solution gagnant-gagnant : vous optimisez vos achats et le fournisseur sécurise sa trésorerie. 

Comment déployer l’affacturage inversé avec Aria ? 

Un déploiement simple

Pas besoin de refondre vos outils : Aria s’intègre nativement à votre environnement actuel. Plus qu’un outil d’affacturage fournisseur, c’est un financement intégré à votre système d’information existant. Que vous utilisiez un ERP comme NetSuite, SAP ou Oracle, ou bien un TMS comme Diapason ou Datalog, notre API se branche facilement à vos systèmes. 

Le déploiement est rapide, sans friction, et vos équipes gardent le contrôle. Aria agit en arrière-plan pour automatiser les paiements, sécuriser vos relations fournisseurs et simplifier la gestion de votre trésorerie. 

Des solutions de paiement adaptées à tous les besoins de trésorerie

L’affacturage inversé nouvelle génération (Pay Early)

Avec Aria, l’affacturage inversé devient accessible à tous vos fournisseurs, y compris ceux de la longue traîne. Ces petits fournisseurs, souvent exclus des dispositifs classiques, peuvent désormais bénéficier d’un paiement anticipé. 

Le tout s’orchestre via une interface digitale fluide, sans surcharge opérationnelle pour vos équipes. 

Ce que vous y gagnez ? Des fournisseurs fidélisés, une chaîne d’approvisionnement plus solide et une politique d’achat plus responsable. 

L’extension des délais de paiement (Pay Later)

Avec l’extension des délais de paiement, vous gardez la main sur vos décaissements sans fragiliser vos fournisseurs. Aria avance le montant des factures à leur émission – vous remboursez ensuite à J+30, J+60 ou J+90. 

Cette solution vous permet d’optimiser vos sorties de trésorerie, d’absorber les pics d’activité ou les imprévus économiques, tout en assurant des paiements à temps côté fournisseurs. 

Aria transforme l’affacturage inversé en solution intégrée dans votre stack financière

Avec Aria, l’affacturage inversé devient une brique native de votre environnement financier, activable directement depuis vos outils. 

En quelques clics, vous améliorez votre trésorerie, valorisez votre politique d’achats et renforcez toute votre chaîne d’approvisionnement. Une solution de paiement B2B intégrée qui transforme le paiement en avantage stratégique.

FAQ – L’affacturage inversé avec Aria

Est-ce qu’Aria est compatible avec mon ERP ou mon TMS ?

Oui, Aria s’intègre nativement aux principaux outils utilisés par les directions financières et achats : ERP (NetSuite, SAP, Oracle), TMS (Diapason, Datalog), etc. L’intégration se fait sans rupture de vos parcours utilisateurs existants, grâce à notre solution API-first.

Aria est-il adapté aux fournisseurs de petite taille ?

Oui, l’un des atouts d’Aria est d’inclure aussi la longue traîne de vos fournisseurs, souvent oubliés des outils de financement classiques. 

Est-ce que je peux combiner Pay Early et Pay Later dans une même stratégie ? 

Tout à fait ! Aria vous permet d’activer l’affacturage inversé (Pay Early) et le paiement différé (Pay Later) sur une même interface, en fonction de votre situation de trésorerie.